金融业务的“冰与火”。
文 | 独角金融 付影
“风浪越大，鱼越贵”！高启强的这句经典台词，符合互联网平台激进扩张的特点，做的业务越多投入资源就越多。
5月31日，万达集团计划以10亿元出售旗下快钱支付清算信息有限公司（下称“快钱支付”）的消息引发热议。其中，潜在买家包括字节跳动旗下抖音集团等，一旦抖音将这张牌照收入囊中，不仅获得线下银行卡收单牌照的全国经营权，同时“字节系”也将拥有6张金融牌照。
针对快钱支付将被出售情况，该公司对《北京商报》表示，快钱公司是万达集团的全资子公司，资本合作为股东方的战略选择，快钱对相关情况并不了解。
抖音集团相关人士回应，该消息不实，目前只是初步接洽。
早在2014年末，万达集团以3.15亿美元（约合20亿元人民币）的价格收购快钱支付68.7%的股权，成为最大股东。根据天眼查股权穿透，当前快钱支付最终受益人为万达集团董事长王健林，持股比例90.12%。
图源：天眼查
2015年，王健林成立了万达金融集团，并担任董事长，“金融集团成立，是万达的一件大事，万达未来价值最大的就是这一板块。”在2015年上半年工作会议中，王健林曾对金融板图这样期待。
按照王健林最初的设想，互联网金融将是万达新的支柱产业和利润增长点，快钱支付会是其中的重要板块。
然而事与愿违，随着偿债高峰临近，自2017年下半年开始，万达开启了“卖卖卖”的模式，从海外地产项目、文旅项目、再到出售百年人寿保险，曾经被王健林寄予厚望的“出海梦”“文旅梦”以及“金融梦”都成为一地鸡毛。
2018年开始，万达集团计划出售快钱支付牌照，潜在买家包括苏宁、中石化、京东科技、掌上汇通等，但多次传闻后最终买家仍没有落地。如今万达卖这张支付牌照也迎来了新的进展。
当年万达以约20亿元的价格收购快钱支付，按照目前计划10亿元出售这张牌照，相当于价格缩水约10亿元。曾经红极一时的香饽饽为何如今低价出售？区别在于，当年支付市场风生水起，现在行业进入通缩，价格一般并不会出现溢涨的情况。此外，厚雪研究首席研究员于百程分析称，目前快钱支付在万达旗下，基于万达业务本身的发展情况，支付牌照价值已弱化。
尽管价格缩水，而数十亿元的收购价格，背后如果没有庞大的资金支持，一般公司只能可望而不可及。而2020年9月，已经拥有武汉合众易宝科技有限公司（下称“合众易宝”）牌照的字节跳动，为何又打算收购快钱支付？
公开资料显示，快钱支付是一家成立于2004年的老牌第三方支付企业，2011年与支付宝同时成为首批获牌的支付机构之一。业务类型为互联网支付、移动电话支付、银行卡收单，业务范围覆盖全国，牌照有效期至2026年5月。
但合众易宝的牌照资质只有互联网支付一项，如果字节跳动的支付业务要谋求线下发展，避不开银行卡收单资质，进一步补全商业生态拼图。
根据艾瑞咨询早前发布的报告认为，互联网巨头布局第三方支付业务，一是形成自身的业务闭环，防止用户交易信息、支付信息被体系外的其他第三方支付企业获取，影响自身业务优势；二是支付交易手续费总额不断提高，建立支付渠道可以节约成本；三是希望通过体系内的交易流量转化为支付流量后，进一步叠加信贷、理财等服务，赚取金融服务费。
于百程表示，抖音集团也可能看中的是包括快钱支付的业务规模、商户数量以及银行卡收单业务，即行业所分析的抖音集团可能借此布局线下支付业务。如果抖音集团确有进一步加大线下业务的布局，那么收购快钱支付不失为一个好的选择。
作为一家估值超过千亿美金的新晋巨头，历时3年从新闻到短视频，从搜索到支付，从内容到电商，“字节系”已经建立了自己的护城河。
图片来源：官网
“字节系”的金融业务团队鲜少对外发声，但陆续拿下了小贷、保险经纪、第三方支付、保理、融资担保等5张金融牌照。可以看到，“字节系”的金融版图逐渐清晰。
与阿里、腾讯、百度、京东等互联网巨头相比，字节跳动布局金融业务较晚，揽入的第一张金融牌照，是在2018年。
2018年6月，字节跳动布局保险经纪牌照，其通过全资控股华夏保险经纪有限公司（下称“华夏保险经纪”），获得了保险经纪牌照。
没过多久，字节跳动建立了自己的保险服务品牌“头号保”，并推出了“头号保定期寿险”，起初由海保人寿承保。后来，又陆续与中国平安、泰康、复星等多家保险公司合作，提供保险服务。
字节跳动对第三方支付牌照合众易宝的收购，历时近三年，2020年8月份终将其收入囊中。
第三方支付牌照，被誉为互联网金融的通行证，该牌照一方面可以直接在流量场景中嵌入支付业务，另外也使金融业务的变现效率更加直接。
在抖音的小店下单时，除了支付宝、微信支付之外，可以选择用抖音支付进行结账，为抖音支付服务的主体就是合众易宝。
第三方支付牌照，并不能满足抖音的胃口。
2021年10月，抖音成为深圳市中融小额贷款有限公司（下称“中融小贷”）控股股东。此后，中融小贷多次增资，注册资本由收购前的50万元增至90亿元，实缴资本50亿元，满足《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》中，“跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小贷公司注册资本不低于5亿元，且为一次性实缴货币资本”的硬性要求，也是仅次于腾讯和蚂蚁集团注资规模第三大的小贷公司。
图源：天眼查
字节跳动创始人张一鸣，其布局支付牌照和网络小贷牌照的目的不言自明。他所寻找的，也并不止于此，而是在金融领域讲述自己更多的故事。
中融小贷，已经实现了与合众易宝的深度联系。在今日头条、抖音等流量平台，早已嵌入了放心借、抖音月付、抖音信用卡等业务。而这些业务的放款机构，中融小贷是主要提供方之一。当借款人还款时，中融小贷先向合众易宝发出扣款指令，再从支付账户余额或绑定的银行卡中扣款。
截图来源：抖音APP
放心借和抖音月付，是抖音集团旗下重要的信贷产品，对标蚂蚁集团的借呗和花呗。
抖音月付的场景较为单一，主要用于在抖音内购买商品，不能提现。放心借可以提现，放款机构除了中融小贷外，还有华夏银行、北京银行、光大银行、渤海银行、渤海信托等金融机构。
字节跳动还在国际数字银行牌照上做过尝试。
2020年年初开始，市场就不断传出消息称，字节跳动在角逐新加坡数字银行牌照。遗憾的是，2020年年底新加坡金管局发放的4张这类牌照时，字节跳动却未出现在名单内，其中两张牌照发给了蚂蚁集团的全资子公司，和以绿地金融投资控股集团为首的财团。
随后，字节跳动在金融领域布局再落一子。2021年1月，字节跳动成立了海南字跳商业保理有限公司（下称“字跳保理”），该公司业务类型为商业保理，在工商经营范围，亦覆盖企业征信业务。
字跳保理成立后开展了一笔数额不小的项目。2021年9月，荣联科技(002642.SZ)发布公告称，公司拟与字跳保理开展应收账款无追索权保理业务，保理业务总额度不超过5000万元，上述额度自双方正式签署保理业务合同之日起一年内有效。
上述业务合作中，荣联科技作为销售方，与购买方订立商务合同并形成的应收账款，根据《保理业务合同》的约定，将相应的应收账款转让给字跳保理，向字跳保理申请办理无追索权保理业务。
此外，2022年6月27日，深圳市地方金融监管局批复，同意设立深圳市智永慧科融资担保有限公司。该公司由北京今日头条科技有限公司100%控股。
至此，围绕保险经纪、小贷、支付、商业保理、融资担保等多个业务类型，字节跳动的金融版图正逐步成型。
互联网巨头发展到最后，可能都会涉及金融业务，因为金融是商业的润滑剂和支持底层，具有天然的流量变现的功能。
字节跳动在金融领域的跑马圈地起步较晚，但因为并不缺钱，在金融领域迈出的步伐也越来越大，同时也在个别业务上做出过“断舍离”。
以2017年布局的证券业务为例，由于同时期有同花顺、东方财富、腾讯自选股等深耕市场已久的竞品，这也导致原字节跳动旗下海豚股票自上线那天起，并没有留下太耀眼的成绩。据报道，海豚股票日活用户仅为13.39万。面对不赚钱的业务，还要留着继续烧钱？5年后的2022年2月21日，字节跳动给出了答案。华林证券与字节跳动签署了海豚股票APP购买协议。此后，字节跳动曾表示，未来不会从事证券业务。
剥离证券业务后，紧接着，为海豚股票提供股票咨询推荐服务的证券投顾牌照，也被出售。
天眼查信息显示，2022年11月，北京金美林投资顾问有限公司(下称“金美林投资顾问”)的工商信息发生变更，全资控股股东由江苏今日头条变更为深圳格隆汇信息科技集团有限公司，2023年5月，企业名称由金美林投资顾问变更为北京格隆汇投资顾问有限公司。
图源：天眼查
互联网巨头在支付业务的布局中，阿里有支付宝，腾讯有微信支付，京东旗下有京东支付；网络小贷业务上，阿里有蚂蚁集团的借呗和花呗，百度有度小满金融和有钱花……后起之秀“字节系”在这条赛道上，最后能否成为最大赢家？有待时间验证。
随着金融版图的扩张，“字节系”也需要留出更多的时间和精力，深耕更核心、更具价值的金融板块，要想做大这块蛋糕，走出不同于BATJ的差异化路线，或许还要在产品上下更多的功夫。
你认为在“字节系”的金融版图中，能否再获另一张支付牌照？留言聊聊吧。
