不良率连续10个季度攀升，城商行不良率排名前十位中占据六位……山东银行业如今已沦为不良率的“重灾区”。对中小城商行而言，在利润缩水和资产质量恶化的趋势下，银行的风险抵御能力正在面临严峻的考验。

据《中国经营报》记者了解，山东银行业不良资产规模在二季度已超过1400亿元，增长幅度较2014年初超过两倍。其中，枣庄银行2015年在全国城商行不良率排名中居于第二，仅位于大连银行之后，资产质量的恶化对利润吞噬也非常明显，净利润下降幅度超过39%。

区域风险发酵

作为国内经济大省，山东的银行不良贷款情况被业内重点关注。据山东银监局统计，截至2016年二季度，山东银行业不良贷款余额增加至1418.4亿元，较2014年初648.06亿元超过两倍，而不良贷款率也从1.35%增至2.25%，已经连续10个季度持续增长了。

“山东地区银行业不良率的攀升是区域性风险。这与地域性的信用有很大关系。”一家股份制银行信贷部人士称，如今东部地区的银行不良率上升已经有所缓和，但是浙江、山东不良率还存在反弹趋势。

该股份制银行人士认为，在不良贷款方面，东部地区总量大，风险暴露相对较早，而中西部地区总量小，风险暴露相对有所延迟。东北地区不良率偏高，主要是由于经济增长放缓，钢铁、煤炭等主导产业过剩等因素导致。

8月10日，银监会对外公布了银行业金融机构第二季度的数据报告。截至二季度末，商业银行不良贷款余额为14373亿元，较上季末增加452亿元；商业银行不良贷款率1.75%，与上季末持平。

“随着经济结构调整和新型产业的确定，东部等发达国家的不良可能会在2~3年内好转。同时，国有大行和规模性银行集中了更多的优质资源，不良率的上升会率先趋缓，而中小型银行则可能会面临比较大的转型阵痛。”上述股份制银行人士表示。

此外，面对越来越多的坏账，山东银行业的利润也在缩水中。据山东银监局数据，1~6月份，全省银行业金融机构实现净利润500.4亿元，同比下降13.32%。其中，中小型银行净利润的下降可能更加突出。

坏账激增

在全国的城商行的不良率排行中，山东省城商行都在前列“扎堆”，其中去年不良率较高的前10家城商行中，山东就占据了6席。

据相关统计发现，枣庄银行、烟台银行、莱商银行、济宁银行分别位居第二至第五位。截至2015年末，大连银行的不良贷款余额为53.6亿元，不良资产率为3.89%；枣庄银行的不良贷款余额3.25亿元，不良资产率3.67%，仅次于排名第一的大连银行；烟台银行股份有限公司不良贷款余额8.56亿元，不良资产率2.78%，位居第三；莱商银行股份有限公司不良贷款余额10.43亿元，不良资产率2.72%，居行业第四；济宁银行股份有限公司不良贷款余额6.56亿元，不良资产率2.67%，居第五位。

值得关注的是，2014年枣庄银行的不良资产率为2.8%，2013年数据则为2.38%，这意味着其资产呈加速恶化状态。

对于银行的利润，枣庄银行的业绩也不如人意。数据显示，2014年枣庄银行的净利润为1.76亿元，同比增长了46.62%。但是，2015年该银行的净利润仅1.26亿元，下降幅度达到28.4%。

“作为一家总资产百亿级别的城商行，发展尚且在规模扩张阶段。但是，由于国内经济下行，其业务风险肯定会相较要大一些，应该更加注意风控。”山东某银行人士称。

在贷款结构上，枣庄银行在制造业、批发和零售行业两类的贷款发放超过贷款总量的一半，而该两项类别的贷款却处于不良的爆发期。不仅如此，枣庄银行在小微贷款上步调较快，3年发放的小微企业贷款超过150亿元。但是，该领域不良率也要较其他类型贷款略高。

“在银行业中，鉴于银行实力的差距，国有大行和规模性银行拿下了绝大部分的优质客户和资源，而城商行选择的余地要小一些，贷款风险相应较大。”一家城商行人士称，在资金成本上，城商行的资金成本也要高于大型银行，这就导致了中小银行处在了利润薄和风险大的尴尬境地。

据银监会公布的信息显示，山东省在6月份公布了343张罚单。其中枣庄银行的47张罚单数量位居山东机构第一，而其原因均为违反规定提高或降低利率以及采取其他不正当手段吸收存款。

针对银行的经营和资产质量问题，记者联系了枣庄银行，但是截至发稿时未得到回复。记者注意到，枣庄银行董事长吕士伟日前在接受媒体采访时表示，枣庄银行的定位分别在“服务地方、服务民生、服务中小，再加上服务高端”四个领域。枣庄银行如今会在“困难叠加中走着一个成长之路”。