申贷时，许多人都有一个误区，认为所有贷款产品的利率都是固定的。但实际上，同一个单位的同事，薪酬相同，去银行里面申请同一款贷款产品，极有可能拿到的贷款利率却不一样。这是为什么？

贷款利率是怎么一回事？

贷款利率是指借款期限内，利息数额与本金额的比例。贷款利率越高，借款人需要承担的利息就越多，还贷压力也就越大。

贷款利率都是一刀切吗？

可能有人会问，银行的贷款利率不是一样的吗？都是参照央行的基准利率来的。真相可不是这么简单，除了一些固定利率的贷款产品以外，实际的合同中，贷款利率是可以在基准利率基础上上下浮动的。

简单来说，现在1年期的贷款基准利率是4.35%，张三和李四去同一家申行申请同一个贷款，张三拿到的贷款利率是4.35%，李四拿到的则可能是6%。

不要说银行现实，看人下菜碟。对于银行而言，不同资质的人群，银行需要承担的还贷风险不一样，所需投入的时间、金钱成本也不一样，这也难怪会执行浮动利率了。

为什么你拿不到优惠的贷款利率？

既然贷款利率有高低之分，那如果你是申贷人，一定想拿到最低的贷款利率，花最少的钱，办最大的事。通常你这样想的时候，现实反而会给你一记耳光。什么原因呢？

1.信用不好

近日，国务院刚发布了一项指导《意见》，要对重点领域和严重失信行为实施联合惩戒。意见里明确引导说明，要对严重失信的主体提高贷款利率和财产保险费率，你不光要比别人多付利息，银行还有可能根本不做你的生意。所以，信用不好去贷款，能批贷已经不错了，还要妄想优惠的贷款利率，不要做白日梦了，好吗？

2.收入不够高

除了个人信用，想拿到优惠贷款利率，你还可以使用另外一张通行证，那就是“高工资”。反之，低工资自然是享受不到优惠利率折扣的。

举个简单的例子，某家银行的贷款产品对月收入的要求是税前月收入达到5000元，你的收入刚过这个最低门槛，勉强可以申贷，但如果远超这个标准，那自然可以等到信贷经理的笑脸相迎。

3.工作不稳定

除去收入，职业也是影响贷款利率高低的很重要因素。自由职业、高危职业，都会给优惠贷款利率的道路设阻。

更有甚者，你频繁跳槽，在一家公司工作的最长时限不超过半年，3年换了六、七份工作，这在信贷经理眼中也会大打折扣。你工作这么不定性，银行一定会认为你还贷风险高，那低利率也就想也别想了。

融360总结：

很多人说，银行做贷款，其实做的是晴天送伞，雨天收伞的事。对放贷来说是这样，对利率折扣也是如此。优惠的贷款利率，银行只会留给优质的贷款客户。

可能你急需钱，但资质不过硬，银行即便给你批贷，你也需要承担比常人更高的贷款利率，支付更多的利息。如果想改变这一现状，融360的小编建议你，多从信用、收入、工作稳定度三个方面下功夫，提升自己的资质能力才是硬道理！