融360房贷（公众号：fangdai123）发布的全国各省市住房公积金个人贷款率排行榜显示，天津、江苏、上海、浙江、北京等地个人贷款率排在前列。这说明这些地区的人用公积金贷款买房比较积极，购房需求大。那么，这些地区的人均缴存额是否也很高的呢？中国哪个地区的公积金人均缴存额最高？第一名并不是以上地区！

惊呆，人均缴存额最高的竟是西藏！

我们先来看看全国各地缴存情况：

出乎意料的是，人均缴存额最高的竟然是西藏地区！前十名中，青海、新疆、内蒙古、宁夏也赫然在列。不禁要问：为啥人均收入并不高地区的人均缴存却能排在前列呢？

人均缴存金额由各地公积金缴存基数与缴存比例决定，奥秘正在于此。在一些城市，公积金缴存基数与社保缴存基数一致，比如西藏、青海等地。融360房贷（公众号fangdai123）查到的资料显示：

“青海省住房资金管理中心下发2015年度住房公积金缴存基数调整的通知住房公积金缴存基数为职工本人上一年度月平均工资，职工工资收入超过本人上一年度月平均工资3倍的，按青海省统计局发布的2014年度全省在岗职工月平均工资3倍，即14451.00元确定;低于全省在岗职工月平均工资的按60%，即2890.00元确定。”

西藏并未公布住房公积金缴存基数标准，但拉萨市住房资金管理中心主任杨兰曾公开表示，住房公积金缴存基数按职工上年度月平均工资收入核定。融360房贷（公众号fangdai123）查到了西藏自治区社保缴费标准：

“2015年西藏自治区社保缴费基数根据‘全区上年度在岗职工月平均工资’5100元的新标准，企业实际工资高于上年在岗职工平均工资3倍的，按最高缴费基数上限计算，即5100元×3=15300元（每月）；实际工资低于上年在岗职工平均工资60%的，按最低缴费基数下限计算，即5100元×0.6=3060元（每月）。”

如果西藏住房公积金缴存基数与社保一致，那么公积金月缴存基数就在15300元到3060元之间。

北京的公积金缴存基数呢？我们查到，北京市住房公积金2015年度，月缴存基数上限为19389元，职工住房公积金月缴存基数不得低于北京市最低工资标准1720元；下岗、内退等类似情况职工月缴存基数不得低于基本生活费标准1204元。

公务员缴存比例高，民企缴存比例低

我们知道，很少有单位会依照上限缴纳公积金，但不少小微企业迫于资金压力，会选择依照下限为职工缴纳住房公积金。尽管北京的平均工资更高，但缴存基数下限却是按照最低工资标准制定的。因此，西藏、青海的缴存基数下限比北京高一千多元。西藏、青海和北京的缴存比例均为5%到12%。如果西藏大多数单位是按照5%缴存的，那人均缴存额也不可能很高。我们如何估测西藏的缴存比例呢？

《西藏自治区住房公积金 2015年度公告》披露了缴存职工的构成情况：国家机关和事业单位占79%，国有企业占18%，城镇私营企业及其他城镇企业占3%。西藏经济欠发达，私营企业不多，大部分单位是国家机关和事业单位以及国企。

《北京住房公积金2015年年度报告》披露的缴存职工的构成情况与西藏形成了对比：国家机关和事业单位占18.7%，国有企业占20.2%，城镇集体企业占0.7%，外商投资企业占11.8%，城镇私营企业及其他城镇企业占36.4%，民办非企业单位和社会团体占0.7%，其他占11.5%。

作为打工族，我们都知道，很多不富裕的私营企业是按照较低的比例缴纳公积金，而国家机关和事业单位一般都按照最高比例缴存公积金。因此，融360房贷（公众号fangdai123）分析得出，是缴存基数下限与缴存比例共同决定了西藏人均缴存额全国领先。

中央重提缴存比例天花板，为了防腐败

今年4月，住房城乡建设部副部长陆克华表示，2005年建设部、财政部和人民银行发布的《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》第二条规定，“单位和职工缴存比例不应低于5%，原则上不高于12%”，对目前存在的超比例缴存问题，必须进一步严肃纪律，严格管理。

融360房贷（公众号fangdai123）发现，过去，不少省市住房公积金缴存比例都超过了12%。

重庆市的规定是：单位经济效益较好且自愿将住房公积金缴存比例提高的，可提高到12%以上，但是最高不得超过15%。

天津市的住房公积金最高缴存比例过去一直为15%。

河北省住房公积金归集提取办法规定：单位缴存比例最高可以提高到职工工资的15%。

福建规定：中央驻榕单位2015-2016年度单位及职工的住房公积金缴存比例最高为15%。

直到2016年5月，包括以上地区在内的全国各省市才把缴存比例下调至12%。

为什么一个10多年的指导意见，住建部如今要重新强调一遍呢？一些媒体的说法是，为了给企业减轻资金负担。这种说法实在是抓错了重点。我们知道，各地的最低缴存比例一般是5%，少数地区为7%。资金不富裕的企业完全可以选择以最低比例缴存公积金。此次中央要整治的是缴存比例超过12%的单位，而资金紧张的民营企业与此毫不相干。

融360房贷（公众号fangdai123）分析，中央此举与近几年“反腐”工作一脉相承，是为了防止地方政府和国企擅自给员工发福利。我们知道，住房公积金个人部分缴存越多，单位给缴存的也越高，也就是缴得越多赚得越多。私营企业的工作以获取企业利润最大化为目的，因此缴纳公积金是有节制的。而机关事业单位缺乏财务监督，往往出现滥发福利的情况，给政府造成巨大的财政负担。国有企业有中央和地方财政在背后为其输送资金，管理层对企业财务利润重视不够，有钱了，就想多给员工发福利。而多缴住房公积金，是最隐蔽又最高效的发福利手段。

因此，中央重提“住房公积金缴存比例12%的天花板”，对于中国反腐败有重大意义。