作者：M先生

重庆富民银行收到中国银监会的批文，可以开门营业，银行类别为民营银行，是中西部地区首家民营银行，注册资本30亿人民币，由重庆市7家民营企业共同出资。至此，中国已经有6家民营银行通过审核，拿到弥足珍贵的金融牌照。

排在重庆富民银行前面的五家民营银行是：深圳前海微众银行、浙江网商银行、温州民商银行、天津金城银行、上海华瑞银行。

民营银行常态化，公立银行的死对头？

中国五大行都是国有资本银行，发展时间长，业务做得大，在几十年的金融体系建设中发挥了举足轻重的作用。金融是大事，银行是距离人们生活最近的金融机构。虽然今天的银行面临裁员、减薪、发展的压力，不过，大学生对于银行就业热仍然不减当年。尤其中国工商银行，在连续几年成为全球最挣钱的银行以后，赢得“宇宙行”的称号，前不久刚刚收购位于伦敦的一座金库，国际金融市场影响力大增。

2014年到2015年，有5家民营银行开始试点工作。因为股权均来自民营企业，所以被称为民营银行。刚刚拿到牌照的重庆富民银行就是如此。发起人瀚华金控股份有限公司、福安药业(集团)股份有限公司、宗申产业集团有限公司、重庆渝江压铸有限公司等均是民营企业，100%纯民资持股的股权结构。

钱包里的银行卡越来越多，形象的体现了中国的银行也越来越多。不过，中国金融市场前景堪忧的今天，蛋糕就这么大，吃货却越来越多，会不会造成，大家都有的吃，但是谁也吃不饱的情况呢？

答案是否定的。按照中国的经济情况，目前的几百家银行远远不能满足中国人的金融需求。需要资金支持的企业和个人太多了，而持有资本寻找投资项目的人也数不胜数，这也是互联网金融在短期内发展爆炸的主要原因。银行作为信用极好的金融机构，受到老百姓的普遍信任，不过，现实的情况是，五大行纷纷开始国际化发展的道路，对于国内市场重视程度不够，个人用户去银行办理业务尚且困难，贷款业务更是手续繁琐。

越来越多的地方商业银行出现，很好地缓解了地方小微企业的贷款需求，但是此类银行的容量有限，不能完全吞吐用户资金，还需要更多的机构满足实际的金融需求。所以，国家对于民营银行是鼓励的。

换句话说，民营银行的建设，很好的填补了地方小微企业的用款需求。前五家民营银行，分别设立在东部沿海地区，因为东部地区经济较为发达，需求更多，而重庆富民银行的地理位置，也显示了国家布局民营银行的意图，下一家民营银行也许同样在中西部，甚至是西部地区。

除了股权结构，民营银行有什么不同？

参考2015年的数据，5家试点民营银行资产总额794亿元，负债总额651亿元，资产大于负债，已开始盈利。如2015年3月开业的温州民商银行，截至2016年3月，实现净利润1018万元。

能够很快的收回成本实现盈利，得益于民营银行差异化的经营理念。民营银行的存款、理财产品种类和数量都比较有限，没有传统大银行种类丰富，所以此类业务没有吸引力，做大很困难。不过，办理贷款则简便许多，一些着急使用资金的客户大多选择民营银行，因为手续简单，效率高，服务也好。轻型化是民营银行的主要特点。民间资本有限且分散，而放贷使用的资金多是民营银行的自由资金，寻找资金来源成为民营银行的最大问题。

更懂市场是民营银行的优势。民营银行的背后金主多是民营企业，他们在多年的市场经营中学到不少实用经验，传统银行以利息为主要收入，但是今天的情况截然不同。“吃利息”不再是银行盈利的重要项目，需要拓展新的业务模式才是今天银行业需要考虑的事情。众所周知，银行负债已经影响到中国金融体系的发展，而民营银行在发展新业务方面更具有优势。

很多属于传统银行业“不喜欢”的人，例如资产抵押不合格的人，以及一部分需要流动资金的个体户，都是民营银行的业务目标。重庆富民银行定位就是要服务于小微企业，实现实体互联，立足重庆，服务重庆，为金融弱势但信誉良好的群体服务。

民营银行时代来临，你会买账吗？

国有银行发展之所以如鱼得水，不就是有国家做担保嘛。担保问题是重庆人民最担心的问题，毕竟是一家民营银行，万一携款跑路呢？先观望是很多人的第一反应。不过，也有重庆市民表示，如果存款利率不错的话，还是可以相信的，毕竟做一家银行不是闹着玩的。

重庆富民银行的发起协议显示，五年内主要发起人不得转让股权，同时五年内不进行利润分配，以保证银行稳步发展。而重庆富民银行银行背后的股东多是实体经济，也是传统行业的龙头，这些都是银行持续经营的可靠保证，毕竟“跑得了和尚跑不了庙。”同时，为了谋求发展，民营银行的办事效率和服务态度将会更好。

除重庆外，福建、内蒙古、湖北、云南、广东等地区也对设立民营银行有积极的兴趣。目前通过名称核准的民营银行已有12家，相信后期还会陆续通过一些合格的民营银行，参与到普惠金融的热潮中来，而激烈的金融市场竞争，会让老百姓更受益，不用再受大银行的气了。

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