中国人民银行近日公布《2015年支付业务统计数据》，在稳步上涨的各项业务中，几项下跌的数据特别引人注目，报告显示2015年信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.32亿张，较上年末下降5.05%。 

对此，挖财信用卡专家表示：信用卡在用发卡量的下降，其一是因为互联网贷款的发展，使得用户透支的方式增多，其二是以蚂蚁花呗、京东白条等虚拟信用卡的普及，也分流了信用卡部分份额。

央行数据还显示，2015年末，每台POS机对应的银行卡数量为238张，较上年末下降23.23%。 与此同时，网上支付业务笔数同比增长15.92%，特别是移动支付业务笔数更有253.69%的增幅。这一现象在也互联网信用卡管理平台也得到了印证，挖财信用卡管家的数据就显示，信用卡POS端消费不足线上消费1/3, 线下POS支付的份额已经越来越小。  

POS机刷卡频率四季度连跌，支付习惯变革 

在央行的《2015年支付业务统计数据》报告中，在支付业务持续稳步增长的基础上，每台POS机具对应的银行卡数量较上年末下降23.23%，事实上，在其2015年一、二、三季度出具的报告中，POS机刷卡数量有连续下跌的现象。 

挖财旗下信用卡管家用户数据显示，2015年第四季度，挖财信用卡用户POS机刷卡笔数环比下降2.27%，同时人均线上信用卡刷卡笔数环比上升5.77%。挖财信用卡管家是网络用户偏爱的管卡软件，其线上支付数据本来就高于一般人群，但全年的数据趋势仍然表明，用户的用卡习惯正在发生变化，对信用卡线上消费的依赖程度日益加深的大趋势。

值得一提的是，2016年第一季度，POS端信用卡人均刷卡量为10笔，不及线上刷卡量的1/3。由此可见，POS机刷卡量的持续下降，和大批信用卡用户转战线上消费不无关系。  

90后成长中，信用卡消费线上化趋势几成定局 

在年龄层分布上，挖财信用卡管家用户数据显示，在线上信用卡消费中，70后消费金额最高，90后刷卡笔数最多。有趣的是，2016年第一季度，90后线上信用用卡人均消费金额最少，仅占70后的1/3,不足80后的一半；线上支付使用信用卡频率却最高，为16次/月，90后更倾向于使用信用卡支付更小额的支出。  

挖财信用卡之窗社区的网友小南，是走入工作岗位一年的标准90后，他坦言:”我已经好久没有在POS机上用信用卡了，平时都是网购居多，使用信用卡在线支付。我还用信用卡绑定打车软件，用来扣款，有时候甚至连点外卖也会用信用卡在线支付。” 

按照这种趋势，现有信用卡的在线支付渗透入90后生活的方方面面的时候，日后伴随着90后群体财富的增长，pos机使用率的走低和线上支付的火热是必然而长期的趋势。  

POS机支付的衰落不仅败给网购，移动支付的冲击更大

5年前，我们讨论网购对于线下支付的影响不言而喻，但是在当下，实体场景下的移动支付对于POS机支付的冲击更为惊人，在央行的《2015年支付业务统计数据》报告中，2015年，移动支付业务 138.37 亿笔，金额108.22 万亿元，同比分别增长 205.86%和379.06%。爆发式的增长背后是支付宝、微信等支付巨头对传统POS机支付的颠覆。

挖财信用卡数据显示，在全国各地区中，浙江以信用卡线上人均消费金额高居榜首，广东紧随其后，而上海和北京屈居第三位和第五位。   

浙江和广东两省份能拔得头筹，与其分属支付宝和微信两大支付巨头的大本营不无关系，2014年支付宝开始布局线下支付时，主要发力城市便是杭州，而在广州遍地的餐馆和便利店只接受微信支付的现象也十分多见。 

家住杭州的葛先生表示:”我现在已经习惯了出门不带钱包了，吃饭可以用支付宝扫一扫，出行的话，一般都用打车软件，用微信支付就好，省去了许多刷卡或者找零的麻烦环节。” 

在挖财信用卡大数据中，拥有支付宝的用户，2016年第一季度，人均线上信用卡刷卡笔数24笔/月，其频率已经超过整体平均水平67%。而POS机支付想要摆脱移动支付带来的巨大冲击，需要面临一条艰难的转型之路。