北京银行12月15日开售的“慧赚宝”2015年第 33期人民币 6 个月银行间保证收益理财产品，预期年化收益率为3.95%。这款产品投资者是否值得购买呢？界面新闻从以下几个途径进行观察。

购买便捷性：由于是直销银行渠道销售，通过手机客户端或者北京银行直销银行网站都可以比较便捷的购买。购买时间上，也还算便捷，募集期内9:00-17:30都可以申请。不过，需要注意的是，其他时间段的申请，银行默认为下一个交易日的9:00才确认该笔认购。这一点上，考虑到上班族的上下班时间都是9:00-17:30，稍微有点不是很便利。

产品收益率：这是个很大的吐槽点。收益率为年化3.95%，看起来并不算低，毕竟保本保收益。我们通过几个途径来比较这个产品收益率：

该款理财产品高于余额宝的7天年化收益率2.805%。但是低于微众银行众赢货币基金的3.96%。但是，北京银行的理财产品在流动性远远不及众赢货币基金。众赢货币基金可以随时取现，但是理财产品必须到期才能收回本金和收益，流动性这方面的安排显然不如众赢货币基金。所以，北京银行该款理财产品的收益率一定程度上缺乏了吸引力。

此外，直销银行一个较大的优势是网络化，从而减少人工、网点等等的成本支出。既然如此，其产品收益率应该比网点开售的理财产品收益率要高才合理。但是界面新闻发现，该产品的收益率与非直销银行渠道的北京银行“心喜”系列第48期184天银行间保证收益理财产品，收益率完全一致。在时间一致、收益率完全一致的背景下，不利于吸引投资者转到直销银行渠道进行业务办理。

产品安全性：鉴于当前商业银行理财产品从未出现过违约，而且该产品银行确认为保本保收益，所以，投资者不需要为自己本金和收益的安全担忧。

总评：该款产品收益有保证，本金安全无忧，购买也相对便捷。但是，收益率缺乏明显的亮点；没有体现直销银行的特色；与其他途径的理财产品相比较也缺乏足够的竞争力。