自股市暴跌以来，市场上关于外资借道地下钱庄的说法就一直不断。有人说，外资通过地下钱庄，在中国干了一票就撤了。也有人说，是内鬼联合外界，共同做空中国，然后借道地下钱庄成功转移资金。

后来，公安部副部长亲自出马，查察此案。这一查不要紧，还真查出了全国最大的“地下钱庄”，数额之大，让人唏嘘。那么，这家所谓的全国最大地下钱庄，究竟有多大，他又带来了哪些危害，大家，不妨跟着挖财社区财经观察员一起来看一看。

在聊这个话题之前呢，咱们先普及一下地下钱庄的相关知识。我们通常所说的地下钱庄呢，是一种俗称。说的直白一点呢，是指不法分子以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算业务等违法犯罪活动。一般呢，把地下钱庄通分成三类，分别是跨境汇兑型、非法买卖外汇型和支付结算型。

一，数额巨大而罕见，案情复杂而专业

这家地下钱庄冠之以全国最大，那么数额究竟有多大呢，为了直观起见，我们不妨用一组数字来说明。

该地下钱庄，仅仅在香港就注册几十家公司，截至目前已查明涉案金额高达4100余亿元，规模以上买卖外汇犯罪团伙8个，采取刑事强制措施100人，移送外管局行政处罚200余人，共打击人员30 3人。

警方调取了所有涉案账户的交易记录，有高达130余万次交易。海量的数据导致一个E xcel文件就有近100M的大小，需要35000张A 4纸才能全部打印完，叠在一起近3米高。

中国人民银行反洗钱部门、浙江省公安机关、国家外汇管理局、金华市公安机关联合组成专案组，经过长达一年多时间的调查。然后，对全国31个省、91家银行的3000余个涉案账户实施同步冻结。近两个月时间，专案组30多名民警没放一天假。

最终破获此案。

二、地下钱庄如何盈利，如何运作

大多数的地下钱庄运作手法，就是避开国家金融部门的监管，将大额资金分批转移。主要的盈利点就是收取一定比例的服务费。

该家全国最大的地下钱庄，运作和盈利模式也是如此。不过，它们更高级一些，用的是NRA账户漏洞。所谓的NRA是指国家外汇管理局，允许境内银行为境外机构开立境内外汇账户，即为NRA账户。

该地下钱庄的主要作案手法是利用NRA账户的漏洞以及境外购汇没有限制的特点，将人民币通过NRA账户跨境转移，在香港汇丰等银行结汇后打给买家提供的账户。为了实现通过NRA账户转账的目的，赵某宜等人还在香港注册了数十家空壳公司，专门雇人伪造虚假的交易合同，利用银行管理审核不严的漏洞，将大笔人民币跨境转移。

那么问题来了，既然地下钱庄是犯法的，为何还有人铤而走险呢？

因为现在银行对外汇的监管比价严格，很多人为了兑汇方面，就希望找地下钱庄。而地下钱庄可以收取费。该地下钱庄团伙的利润也是极高的。2014年1月至10月该团伙日常收益在5万以上，最多的一天竟达153万元！短短10个月内，就赚了2072万！

所以说，还是马克思说的那句话比较在理，当利润有300%的时候，很多人可以连命都不要。因此，地下钱庄的员工们，竟然敢公然到银行大堂招揽生意，有的甚至还开设了VIP包厢从事兑换业务，生意十分红火！每次为客户兑换外币，收取的费用大概在千分之三至千分之五。

三、地下钱庄的危害有哪些

总的来说，地下钱庄危害金融秩序，危害金融稳定。具体的来说，地下钱庄都成为了一条犯罪的产业链，上下游都有相关诈骗业务，举个例子，地下钱庄，有如下危害。

一类是骗取政府出口奖励。比如某团伙在银川注册了12家贸易公司，通过深圳、大连、青岛等地的报关行、货运代理公司购买出口数据，由其名下公司报关出口，并向地下钱庄购买外汇制造收汇假象，骗取宁夏政府出口奖励3860万元。

一类则是骗取出口退税。在侦查中，比如，有人频繁向该地下钱庄购买美金，且数额巨大。最终公安机关查明，犯罪嫌疑人与诸暨三星袜业公司老板及会计通谋，签订虚假购货合同，由三星袜业公司虚开增值税发票，犯罪嫌疑人再以公司名义虚构出口，并通过向地下钱庄购汇制造收汇假象，自2012年1月以来骗取出口退税达2000余万元。

一类是非国家工作人员受贿。这个，也就是传说中的金融掮客。比如，该地下钱庄的金融掮客为建行宁波分行国际业务部的王某江，他介绍到鄞州支行进行购汇，并约定优惠20个点。通过王某江操作，帮该地下钱庄通过N R A账户累计购汇1亿多美元，获得好处费20余万元。交行金华支行国际部副经理韦某行贿40余万元等等。

一类是赃款借道地下钱庄。比如王某明系该国企驻沙特区域商务副总经理，其帮助代某平将在境外贪污的300万美元通过地下钱庄采用境内外钱庄核数对冲的形式，由境内钱庄账户转移至代某平指定账户，共计1800万元人民币。

地下钱庄的危害，可谓是罄竹难书，诚如公安部副部长孟庆丰所说，地下钱庄不但成为非法集资、电信诈骗等直接侵害人民群众财产利益的犯罪活动转移赃款和洗钱的工具，使大量经济损失难以追回，而且为暴力恐怖活动提供资金转移渠道，严重威胁国家安全。

有的还被贪污腐败分子利用，成为向境外转移赃款的“帮凶”。一些地下钱庄被利用跨境转移资金，使大量性质不明的资金游离于国家金融监管体系之外，极易扰乱国内金融秩序，危及金融安全和宏观调控政策的落实。

在最近破获的“上海操纵期货市场高燕案”中，这起以贸易公司为掩护，境外遥控指挥、境内实施交易，作案手段隐蔽、非法获利巨大的涉嫌操纵期货市场犯罪案件，就是通过地下钱庄将巨额获利中的近2亿元人民币转移出境的。

看似不起眼的地下钱庄，实则已经成为危害中国金融秩序和稳定的一颗毒瘤，势必要对其切除。

因此，挖财社区财经观察员也在此，提醒广大的财友，换汇要到指定的银行和金融机构，切莫贪图一时方便而助纣为孽。