“明年我们计划做到150亿-180亿，这是很保守的一个数字。”平安普惠中小企业贷款业务（SME）事业部总经理吕娜履新后交出了这样一份成绩单。

今年年初，吕娜加入中国平安普惠，担任SME事业部总经理。此前，她在有着小微金融“金字招牌”的民生银行担任管理职务，从业19年积累了丰富的小微企业信贷业务经验。

从去年平安集团收购淡马锡旗下的富登担保，借以吸收富登丰富的资源及SME团队经验，再到以吕娜为代表的“民生系”的加盟，都能看出SME此番上阵对平安普惠的战略意义。

这并非平安普惠对SME的初次探索。界面新闻记者从内部人士了解到，平安信保曾于2012年尝试在7个城市推行SME业务，但因新增贷款规模并不显著，后无奈暂停。

这一次主攻SME，平安普惠有备而来。在吕娜眼里，平安普惠再次涉足SME业务是完全不同的一次起步。“之前，信保以小额消费贷款的基础去做，而现在普惠则完全以小微金融的文化去做，同时，SME被定位为一个独立的业务模块，这是非常大的不同。”吕娜告诉界面新闻记者。

团队构成也相比以往规模更大，“装备”更足。“普惠小微业务50个分公司1500人几乎百分之百来自于小微金融机构，团队整体质量非常高。”

接下来便是战略布局，如何开发对客户具有吸引力的产品线是第一要义。平安普惠SME提出了“1＋1”的产品线结构：标准产品＋定制产品。标准产品包括专为电商客户服务的网e贷，依托POS流水为基础的POS贷，以及快e贷、生意贷和房易贷，其中除了房易贷以外，都是信贷产品。

在吕娜眼里，中小企业信贷领域仍是一片蓝海，SME事业部选择了10万-100万区间的信用产品，既不同于传统金融服务业，也与P2P、小贷公司信用产品展开差异竞争。

SME事业群的整个担保方式的布局上，绝大部分是40万左右的信用贷款，而在目标客户上，中小企业和小微企业之间更强调小微，暂时未把中小企业贷款作为重点，希望拓展的贷款金额在10万-100万之间。

作为风控专家，吕娜把风控看成一个系统性工作。“风控是一个整体技术，是在客群、产品、期限、贷款方式、还款方式上的整体组合，评分模型、评分卡等各种各样的模型在架构上已经完全搭建起来了。”

区域分散也成为普惠SME的一种风控方式，这从年底遍布于40个城市的50家分公司可见一斑。“我们最大程度做到区域分散。通过资产配置和销售渠道组合优化，降低整体风险水平；在风控环节，普惠SME也全面改善了放贷流程，SME不仅与平安前海征信大数据等进行信用审查，而且在贷款流程设计上规避操作风险和道德风险。”

此前，平安普惠CEO赵容奭曾坦言，“多个国家经验看，还没有太多公司在SME业务上取得成功，因为其获客、审批、风控难度均较大。一旦发生信用危机，最敏感、最容易被波及的就是这部分小微型企业。”

对此吕娜也深有感触，平安集团对SME的要求就是要找到一条适合SME的发展道路。“整个市场上依旧没有完全成熟的理论和模型，民生的经验也好，韩国、台湾也处于SME的测试阶段，找到一条SME健康可持续发展的道路，这是对我们最大的挑战。”