文 | 人力窝

这几天窝窝叽在后台收到一个用户留言问：

“在上海工作已13年了，后面有可能回老家发展，也有可能换个二线城市工作，那等到退休的时候，可以按照上海的标准去领取退休金么？还是在户籍地？”

五险一金每月都在按时缴纳，但很多人都交得稀里糊涂的，特别是作为最大支出的养老保险，除了知道是为了养老做准备其他一头雾水，今天我们就这位童鞋提出的问题，来深度解剖一下养老金。

1.养老金领取按哪里的标准

虽说中华民族一家亲，但一方水土养育一方人民，全国600多个城市，几乎每个城市的社保政策皆不相同，那老了到哪领取养老金呢？

这里分4种情况：

1）户籍地上海，在上海开养老保险账户，领取地在上海。

• 例：小A，上海本地户口，一直在上海工作缴纳社保直至退休，退休后按照上海养老标准领取养老金。

2）户籍地杭州，但在上海缴费满10年，基本养老关系在上海，领取地为上海。

• 例：小B，杭州人，在上海某大学毕业，回杭州工作了8年，随后来上海发展，并将社保转移到了上海，且社保缴费年限超10年以上，待其退休时，若社保关系仍在上海的，养老金领取地为上海。

3）户籍地杭州，在广州、武汉先后缴费满10年，领取地为最后一个养老保险缴满10年的地方，即武汉。

• 例：小C，杭州人，上海某大学毕业后去了广州，先后在广州、武汉均缴纳社保满10年，最后来到了上海，并在上海缴费满5年，在其退休后，因其最后一个缴费满10年的城市是武汉，所以养老金领取地为武汉。

4）户籍地杭州，无一处缴费满10年，领取地为杭州，即回到户籍地领取养老金。

• 例：小D，杭州人，上海某大学毕业后，转辗多地，上海工作5年，深圳8年，成都7年，南京6年，最后来到了在北京，并在北京缴满5年，待其退休时，养老金领取地为户籍地，杭州。

办理退休的城市就是养老金领取的城市，要看户籍地在哪，基本养老关系所在城市，缴费是否满10年等，届时按照上诉几种情况对比一下，就知道在哪领取养老金了。

2.达到退休年龄，养老保险未缴满15年怎么办？

之前的社保讲堂中，窝窝叽给大家科普了养老金领取的两个条件：

1）社保缴满15年

2）达到退休年龄

因为有的人参保时间比较晚，退休年龄是达到了，但是社保未缴满15年，能否正常领取养老金呢？

一般情况下，参保人可到户籍所在地或者符合办理退休条件的地区，按政策继续按月缴纳养老保险费。

连续缴满5年后仍不足15年者，可一次性交清剩余月份养老保险，缴清后可申领退休待遇。

3.养老保险已缴满15年，未到退休年龄，要不要继续缴费？

首先说，建议继续缴。

因为老了领多少和缴费多少是成正比的，缴费时间越长，每月缴费数额越多，老了领的就越多。

• 一般来说，不管你社保有没有缴满15年，只要你在参加工作，用人单位都是需要给你缴纳五险一金的。

• 若为灵活就业者，缴满后是不是继续缴纳，看你个人选择。

这里需要提醒的是，如果停止参保，有些社保待遇就不能享受了，比如医疗保险。

4.换工作后，社保要不要立即转移？

社保转移是大多数人都会遇到的问题，跨城市离职后，社保关系会被封存，不会因为到了异地建立了新的账户被注销。

1）对于城市变动较多的人群，若每次换城市都进行社保转移，会花费大量的人力和经济成本，可以在达到退休年龄前，将所有社保一次性转移到养老金领取地即可。

2）如果新的工作单位、社保机构一定要求社保转移，或已经临近退休年龄，或确定在该城市定居退休，可进行社保转移。

5.跨省市社保转移流程

社保转移流程并不复杂，“个人发起社保转移申请→A城市同意接收→B城市办理转移→A城市接受转移”。

比较麻烦的是，需要到原工作地的社保机构开具《参保缴费凭证》，比如养老、医保等相关凭证，然后将资料交由现社保经办机构，填写转续书面申请，经审核无误，完成转移。

关于社保转移最大的难题不是流程，而在于跨省市来回补材料，工作时间相冲，得请假，来回路费又是一笔大开支，托朋友代办工作日也不太方便。