处于紧张筹备期的“腾讯银行”，步子迈得非常谨慎。作为2014年7月25日由银监会批准筹建的第一批民营银行之一——前海微众银行本预期在今年年底之前正式开业，但随着年末临近，界面新闻记者了解到，这家银行的开业时间极有可能推迟到明年2月。

在第一批获批的民营银行中，温州民商银行和天津金城银行，筹备动作最为迅速。由腾讯占股30%设立的前海微众银行，几乎是腾讯互联网金融架构中最重要的一环，筹备期显得分外精心和慎重。今年10月，前海微众银行的主要高管和业务中层领导已基本确认就位；目前，第二轮大规模的招聘正有序进行当中。

前海微众银行筹备组人士向界面新闻记者透露称，尽管可能赶不上在年内开业，但根据银监会规定，民营银行筹建期为6个月，并有最长3个月的延期申请，因此，微众银行也将会在6个月内，即明年2月份之前完成筹建。

该人士透露，在筹备期，微众银行架构已基本确立，下设三大前台部门和两大平台部门共五个事业部。前台部门包括零售及小微事业部、信用卡事业部、同业及公司事业部，以及平台部门包括科技事业部和微金融事业部。

这将是一家采取“大存小贷”模式的民营银行，未来重点服务个人消费者和小微企业，在消费信贷业务方面也将与腾讯、以及腾讯的相关合作方展开业务合作。前海微众银行的事业部正与腾讯的相关事业部进行业务对接。

目前，前海微众银行主要基础业务部门均在深圳，未来同业及公司事业部将设在上海。此外，上海地区业务还将侧重资产管理性质的业务部门。

外界普遍认为，腾讯相对控股的“前海微众银行”和阿里巴巴相对控股的“浙江网商银行”都将会沿着互联网金融的道路，发展成为没有营业网点的网络银行。

对此，微众银行副行长、筹备组组长黄黎明向界面新闻记者表示，“微众银行的网点不能说没有，但一定会比较少。肯定不是像传统银行那样，走借贷业务路线，去做一张庞大的资产负债表。”

他表示，微众银行将定位于互联网银行，跟各家金融机构合作，帮助其做好风险管理、降低运营成本，并与金融机构分享提升效率降低风险带来的好处。

虽然还在筹备期，微众银行已经与腾讯的云计算、征信业务和网络银行业务展开了深度合作。

微众银行CTO马智涛曾在一次内部交流时表示，从微众银行与腾讯云合作的情况观察，通过云计算的分布式架构，微众银行在IT运营可以节省大量成本，以中小型银行为对标，微众银行的IT运营成本可以降至其5%。

银行业风控离不开征信体系，微众银行的股东腾讯公司在互联网征信领域已做布局，这种新的基于社交化和大数据的征信体系，有别于金融信用，通过对即时通信、SNS、电商交易、虚拟消费等互联网行为的分析，腾讯征信将输出个人信用分值。而这一信用体系也将与微众银行的消费信贷业务高度融合。