如果你是一个壕，身边有在银行工作的朋友，每个月最后几天的时候，他的态度一定特别好。

你知道银行是最赚钱的公司，你也知道他们用较低的利息从你手中拿到存款，再用较高的利息把它们借给别人，作为中介，银行最主要的收入就是赚到利息差价，所以在保证安全的情况下，借出去的钱越多，赚的也就越多。

当然，这只是想想而已，管银行的部门，也就是中央银行和银监会，它们有一系列规定限制银行存款和贷款的比例，这些规定几乎都在年中年末的时候考核，比如每个考核期贷款和存款的比例不能高于75%。如果你银行的朋友之前几个月借出去太多钱了，那最直接的办法就是再多拉一些存款。

你根本不知道他们为了拉存款有多拼。送礼、返现那都是小事，如果你是壕，在考核日期那晚，也就是所谓的“冲时点”，你的钱可能会非常值钱，我说的是12点前存入，12点后取出那种。

现在，他们又有了一些新的想法。我的一位壕朋友说，自己用38000元换了一部128G的iPhone 6 plus，在我想赞赏其冰（sha）雪(de)聪(ke)明(yi)前，她说她是从平安银行那存款置换的，既然如此，那就要另外算算了。

于是对金融略懂一点皮毛的我，就去了解了银行朋友全新的拉存款技能。

这个玩法是这样的：

29500存5年，送iPhone6（128G）

35000存5年，送iPhone 6 Plus（64G）

38000存5年，送iPhone 6 Plus（128G）

903000存5年，送奔驰A180

145万存5年，送奔驰C200

157万存5年，送奔驰GLK200

216.2万存5年，送奔驰E320200

很厉害的样子，不过精（qiong）明(suan)的我还是拿出了桌边的计算器，算一笔账呗。

这个把自己称为“橙子”的银行，5年期的定期存款利息是5.225%，而且是复利啊，我先想了想复利的公式，F=P（1+i ）^n。

好了，帮我的壕朋友算一算，现在她已经用上了128G的苹果6P，为此她拿出了38000块，橙子银行的朋友给了她一道选择题，存5年收本息，存5年收苹果，壕后来选了苹果，但橙子银行告诉她拿了苹果就不能拿利息了。

总感觉有点坑啊。我们帮她算一算不拿苹果的收成是多少，38000×（1+5.225%）^5=49020.56元，5年后利息差不多有11020.56块钱。等等！128G的苹果6P要多少钱啊？就拿最贵的苹果官网的价格来算吧，我看到的价钱是6888块钱，怎么感觉差距还挺大的？

划算吗？再来看看存90万送奔驰的好了。

还是原来的算法，903000×（1+5.225%）^5=1164883.31块，嗯，光收利息就有26万多啊，然后我又去查了一下梅赛德斯奔驰A180的参考价位，21.2万-21.44万之间。

纯数字看，选择利息的话，可以拿到更多的钱，但需要提醒的是，我们没把通货膨胀算进去，5年后的11020.56元能不能买苹果8还是苹果N呢？我也不知道啊。

最后，一些特别会理财的朋友又嫌弃说，年化5.225%的收益太低了，还5年不能动，这个在理，不过有人好像就是更爱新鲜一些的苹果。

不服来辩。