花旗银行对其全球范围的零售银行业务整合力度之大前所未有。10月14日花旗银行宣布将结束包括日本在内的11个国家的零售银行业务（见界面新闻相关报道：花旗银行三大洲零售银行业务仅赚3100万美元，首席执行官表示卖掉它们），但这家美国第三大银行却并不打算调整在中国区的零售业务发展战略。

花旗银行（中国）有限公司（下称花旗中国）独家向界面新闻记者披露：“中国一直是花旗全球的一个重点市场，花旗中国的零售金融业务规模持续增长。我们将继续投资这一业务，以创新产品和卓越服务来满足中国消费者不断增长的金融服务需求。”

虽然花旗中国尚未披露今年前三个季度的盈利情况以及在集团业绩中的贡献比，但公司表示中国区整体业绩依旧保持稳定。2013年，由于受到宏观经济盘整、银行业竞争愈加激烈以及监管政策约束等方面的影响，花旗中国整体盈利水平小幅下滑。该年度花旗中国净利润9.6亿元人民币，同比下滑29.79%，仅占花旗集团总净利润136.73亿美元的1.15%。

不过，去年业绩的小幅下滑和多地陆续关闭消费融资市场的消息并没有打击到花旗中国的投资信心。花旗中国的董事长兼首席执行官欧兆伦曾公开表示，未来会继续大力拓展花旗中国的区域业务，并表示目前花旗中国的资本充足率、流动性、产品等方面都在外资银行中排名靠前，未来将着力于产品丰富化和客户多元化。

零售业务一直是花旗中国发展的重点。花旗银行围绕着个人业务以及机构业务这两大主线，将业务触角不断伸向各个金融领域。其中，个人业务主要包含借记卡、信用卡、存款、投资和保险、住房和个人贷款等。目前，花旗中国在全国13座城市（北京、长沙、成都、重庆、大连、广州、贵阳、杭州、南京、上海、深圳、天津和无锡）已经拥有55家分支行，其网店数量与同为外资的汇丰银行、渣打银行形成三足鼎立的局面。

为拓展市场，花旗银行想了许多办法。它也是首家在中国单独发行信用卡，国内首家在机场、上海地铁站开设全功能零售网点，首家推出掌上银行（包括手机支付和手机银行），开设国内第一家智能银行零售网点以及首家推出QDII开放式海外共同基金和外币固定收益产品等的外资银行。

除此之外，据花旗中国相关人士透露，本月底花旗中国还将推出花旗信用卡产品系列中最为高端的“花旗至极黑卡（Ultima）”，继续扩大其在中国零售银行业务的规模。

不过，据界面新闻记者了解，花旗银行在中国的零售银行业务一直并不理想。虽然花旗中国管理着国内最大规模的QDII资产市场份额，拥有最为广泛的QDII产品线，但花旗中国在上海地区的金融机构税收排名中仅列第62位。

一位曾在外资银行服务多年的员工向界面新闻记者表示，外资银行最初向中国居民兜售的多数理财产品，基本处于“卖一个产品伤一个客户”的状态。由于外资银行在国内的理财产品，是根据国际化标准设计，只强调“合法合规”，不强调不保证收益率，有些理财产品的收益率甚至为负，这与中国居民在国内的银行投资理财的习惯大相径庭。

2012年，德意志银行低调退出中国地区的零售银行后，多数外资银行在中国零售业务都陷入困境。此后，花旗银行在面对中国地区的个人客户和大众客户上，逐渐从销售理财产品向信用卡业务，个人本币、外币消费和个人小额信用贷款产品转移。

而花旗银行所推出的理财产品的目标客户也正在从零售业务中的个人客户向机构客户和私人银行客户等高端客户转移。