界面新闻记者 | 黄景源

界面新闻编辑 | 彭朋

2024年8月9日，界面新闻主办的“大咖聊营商”系列研讨会第一期在上海报业集团举行。

“大咖聊营商”系列研讨会由上海市发展和改革委员会指导、界面新闻主办，汇聚了国内17位各领域前沿专家，在法律、金融、人力资源、土地储备、城市建设、环境保护、电力、水务、通信等9个方面围绕展开探讨。

首期“大咖聊营商”研讨会聚焦营商环境中 “要素投入”这一关键主题，与会嘉宾分别从获取经营场所、劳动就业、金融服务、公共设施服务四个指标方向进行热烈讨论。

在金融服务专场，汉坤律师事务所合伙人、金融合规及ESG新媒体“一川LAW”“律懿ESG”主理人权威以“金融角度看营商环境优化的新进展”为题，进行了主旨演讲。

世界银行营商环境评价标准B-READY中，关于金融服务重点关注三个维度的指标，一是商业贷款、担保交易、电子支付和绿色融资法规及执行质量，二是信贷基础设施中信息的可及性，三是享受金融服务的实质效率。

权威表示，国家金融立法和监管的脚步一直没有停歇，这些年金融服务越来越规范、立法越来越成熟。权威举例称，在商业贷款的监管中，BR评估体系重点关注“反洗钱”“反恐怖融资”规则。

今年4月，反洗钱法修订草案公开征求意见，围绕明确法律适用范围、加强反洗钱监督管理、完善反洗钱义务规定等内容，对相关制度进行了补充和完善，按照“风险为本”原则强化反洗钱监管。

在电子支付行业，权威指出，中国将非银行支付机构支付业务重新划分为储值账户运营与支付交易处理两类，这一立法业态也与国际通行的电子支付、第三方支付规则高度接轨。

在绿色金融领域，今年4月，中国人民银行等7部委联合印发《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》，对金融支持绿色低碳发展作了全面部署。权威表示，中国对于银行保险机构的绿色金融、ESG合规的法律要求愈加完善，对环境、社会和治理理念的关注在监管框架中日益彰显。

在随后进行的圆桌对话，多位专家就商业贷款、担保交易、电子支付、绿色金融、普惠金融等细分领域深入探讨，共同为金融业营商环境的发展建言献策。

中海信托股份有限公司法律合规部副总经理李彧在谈及中小微企业担保交易时表示，中国对于中小微企业的动产担保已有较为完善的法律保障体系。

李彧指出，因为动产是中小微企业能够获取金融服务的主要依据和凭借，所以动产担保制度也是降低融资成本、激发市场活力的重要保障，中国的法律体系一直以来都特别重视担保制度，特别是动产担保制度在金融服务当中的应用。

在此前的营商环境评估中，中国在动产让与担保和未来财产担保权益方面，还存在一些缺失。“我们的规则以前不是没有，是不太明确。”李彧表示，但随着《民法典》及相关司法解释的出台，我们已经有了明确和完善：一是担保法律制度体系的健全，包括民法典、司法解释、动产和权利担保统一登记办法；二是有关让与担保的内容在司法解释中予以明确；三是关于未来资产的担保，我们已经有了相关规定；而且在上次评估后，人民银行征信中心通过系统建设，逐渐确立完善了动产和权利担保统一登记体系，我们需要充分向世行展现中国在法治建设上的成果。

电子支付是首次进入世界银行营商环境评估体系中。

在蚂蚁科技集团股份有限公司合规和公共事务部政府事务高级专家杨德森看来，这是因为在新冠流行时期，大家注意到电子支付在金融、贸易活动中的重要性。同时，在世界经济放缓态势下，全球主要经济体就跨境支付的合作达成共识。

杨德森表示，B-READY中涉及电子支付的一共是18个指标，12个是评估电子支付良好监管实践的指标，包括风险管理、客户资金保障、费用条款和条件的透明度、可靠的追索权和争端解决机制、互操作性和促进竞争五个方面；另外6个是评估电子支付服务效率方面的指标，主要是涉及成本、时间、使用水平、性别差距等四个方面。

杨德森认为，中国在风险管理、客户资金保护、追索权和争端解决机制等指标上具有优势。

以风险管理为例，B-READY对于风险管理评估的是网络安全风险、操作风险、流动性风险这三种风险。但中国的电子支付监管更进一步，将网络安全风险拓展到信息科技、交易安全、客户信息安全等多个风险维度，将流动性风险与清结算风险、业务连续性管理相结合。

2024年以来，国家金融监督管理总局上海监管局接连发布多份企业融资相关文件，例如实施“融资畅通工程”，科技型中小微企业、供应链企业金融服务政策等。

民生银行上海分行公司部总经理、上海市银行同业公会研发专委会主任孙健表示，中小企业融资是一个世界性难题，近些年来，中国特别是上海中小企业融资可得性、可及性都得到了非常大的改善。

孙健拿出了一组数据，截至2023年末，上海普惠小微贷款余额超过万亿元，普惠贷款户数超80万户，中小微首贷户超2.7万户。普惠贷款平均利率4.21%，较年初下降0.52个百分点，为企业节省近60亿元。

“这种趋势还会延续。”孙健表示，各商业银行也推出了不少金融创新举措，例如知识产权质押融资、无还本续贷等，持续降低企业融资成本，供应链金融业务、数据风控、尽职调查等都是规避风险的有效路径。

孙健指出，中小企业融资是一个双向奔赴、多向奔赴的过程，有了好环境，企业打铁仍需自身硬，需要更好地抓住政策，准确把握发展规划、管理模式、市场经营每个环节。