作者：王晓丽

首批民营银行已经于2014年落地，当时银监会批准了5家，包括深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行。进入2017年，又有梅州客商银行获准筹建。

目前，共计已经有17家民营银行获批，其中8家开业，首批5家均已盈利。它们背后的最大“金主”是谁？各民营银行定位、业务怎样？未来，民营银行能否和传统银行比肩？

01 从试点到落地 民营企业兴办银行的大幕徐徐拉开

民营资本进入银行业的步伐在2014年迈出了至关重要的一步。

2014年，早春3月，首批5家民营银行试点方案确定。

阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点工作。

从此，中国民间资本进入银行业的大幕徐徐拉开。

从试点方案的亮相到5家民营银行全部获准筹建，仅用了半年时间。2014年7月，银监会首先批准深圳前海微众银行、温州民商银行和天津金城银行3家民营银行的筹建申请，随后又在9月批准成立浙江网商银行、上海华瑞银行。

而2014年12月28日，由腾讯作为第一大股东的深圳前海微众银行官网28日正式上线，更是标志着国内首家民营银行正式步入落地阶段。

2015年1月4日，李克强总理亲自敲键盘发放第一笔互联网银行贷款让“含着金钥匙出生”的微众银行倍受关注度，但谁也没有想到，作为民营银行的尝试，2015年，微众银行个人客户数即已超过600万。

最新数据显示，从盈利来看，第一批5家民营银行2016年基本实现盈利，5家民营银行上半年净利润在百万元至千万元之间。其中，2016年上半年，网商银行净利润为0.05亿元；天津金城银行盈利0.98亿元；温州民商银行净利润0.19亿元；上海华瑞银行去年上半年净利润6359万元。

一个属于民营银行的新时代悄然到来。

02 枭雄入局 17家民营银行获批筹建

首批5家民营银行的成功开业、运营，搅动了民间资本一池静水。

2015年众多民企纷纷筹划成立民营银行，由此，2016年成为民营银行获批筹建的爆发之年，共12家民营银行获批，仅2016年12月，即有武汉众邦银行、江苏苏宁银行、山东威海蓝海银行、吉林亿联银行、北京中关村银行、辽宁振兴银行6家民营银行获得筹建申请批准。

民营银行的开设地点已经从首批获批的深圳、上海、温州、天津、浙江等金融发达城市逐渐扩展至四川、安徽、重庆、湖北、湖南等中西部城市以及吉林、辽宁等东北老工业城市，还囊括北京、南京等城市。

　　2017年年初，筹建三年，梅州客商银行终获批。至此，民营银行获批筹建总数达17家，其中8家已经开业，9家在筹建中。

已开业的8家民营银行，无不是将重心放于消费者、中小微企业、“三农”和社区等金融薄弱人群。而这正符合监管的方向。　　

业内人士称，2014年开启试点、2015年提出第一个关于发展的指导意见（《国务院办公厅转发银监会关于促进民营银行发展指导意见的通知》）、2016年加快设立速度并提出一个监管意见（《关于民营银行监管的指导意见》），旨在为民营银行铺路，民营银行的常态化设立已掀起高潮。目前来看，民营银行的发展处在摸索和尝试的阶段，其在整个银行市场中所占的比例还较低，但是增长速度还是体现了其具有的竞争优势，2017年，民营银行引发的“鲶鱼效应”将愈趋深刻。

03 8家民营银行定位互联网银行 民营银行前景如何？

现在中国的银行类型众多，有国有大行、股份制银行、村镇银行、外资银行等等，作为后起之秀，为突出特色，很多民营银行都定位于互联网银行，例如之前的微众银行、网商银行以及2017年1月16日刚刚开业的华通银行等。

据统计，目前，具有互联网背景的民营银行从2家扩充到8家，占到17家民营银行总数的将近一半。其他银行虽然没有明确定位互联网银行，如，辽宁振兴银行、湖南三湘银行也表示会依托互联网发展网络银行方面的业务。

值得注意的是，具有互联网背景的民营银行其背后大股东性质和行业地位各有不同，微众银行的第一大股东为腾讯；网商银行的第一大股东为阿里；四川新网银行的第一大股东虽为新希望集团，但第二大股东为小米（持股29.5%，新希望集团30%）；苏宁银行的第一大股东为苏宁云商；吉林亿联银行的第一大股东虽然为中发金控投资管理有限公司，但第二大股东为吉林三快科技有限公司（公开资料显示，美团网隶属于北京三快科技有限公司，而吉林三快科技有限公司是后者的子公司）。

业内人士指出，在目前“互联网+”的大环境下，民营银行主打互联网牌可以说是一种趋势，这与民营银行差异化特色化理念相吻合，发起人股东也可以利用本身在互联网领域的背景和经验为所参股的民营银行提供经营上的帮助。“虽然小米、苏宁、美团点评等在数据、场景方面暂时无法与腾讯、阿里相比，但与很多民营银行背后的传统行业股东相比具有很大优势”，一位业内人士称。

不到两年的时间，民营银行经历了从无到有的突破式发展，错位竞争优势也逐渐显现。但由于民营银行起步较晚、规模较小、抗风险能力相对弱，又恰逢经济进入“新常态”、利率市场化、金融脱媒加剧等一系列挑战，仍然面临着很多问题。“银行业“红海酣战”，无论是互联网银行派还是传统金融派，目前看来，其对市场的撼动性还未表现出来，主要是补充小额、创新金融体系。预计2017年将有更多民营银行获批、开业。民营银行的路还很长，仍需苦练内功。”一位业内人士称。